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印度发网贷规范指引:平台须设两个银行担保账户

发布时间:2017-10-12  新闻来源:P2P评论


[导读] 印度储备银行(RBI,央行)在2017104日正式发布了P2P领域的最新规范。

 



规范要求,公司必须要获得“印度储备银行,RBI”授予的注册证书才能经营P2P业务;已经开展P2P业务的公司,需要在201813日之前申请该证书,在被正式拒绝授予之前都可以继续开展P2P业务。对于没有满足相关条件要求的机构,“印度储备银行,RBI”可以吊销该机构“P2P非银行金融机构证书”。

 

据了解,印度P2P金融业务起源于2012年,第一个P2P平台是i-Lend。目前一共有30多个较大的P2P平台。从2016年开始商议和讨论,最终印度储备银行在104日发布了第一份P2P金融领域规范。

 

值得一提的是,不同于中国的银行存管制度,印度规范提出,在P2P借贷平台上,资金从贷款人(提供资金方)转入到借款人(获得资金方)必须通过由某托管人(trustee)管理的担保账户机制(escrowaccount)。

 

P2P平台必须维护两个银行担保账户:一个账户用于收取贷款人(提供资金方)的资金,并且等待发放贷款;一个账户用于回收借款人(获得资金方)的还款。该托管人(trustee)被强制要求管理该两个账户。所有转账流程必须通过银行账户,不能通过现金交易(严格禁止现金交易)。

 

P2P公司的业务范围上,规范要求,P2P公司只能充当中间人的角色,自己不能参与借贷本身;不提供或安排任何信贷增值或信用担保。

 

另外,P2P公司本身杠杆借贷比例不能超过2。同时,还需要执行,提供贷款发放和还款收集的协助,在平台上提供贷款还款的回收服务等。

 

在注册条件上,规范提出,该P2P公司必须在印度成立;新成立公司自有资本必须要超过2000万卢比(203.6万人民币)。相关数据和服务器等硬件设施必须在印度境内,不允许国际资金流动。

 

同时,对于小额分散方面做出了相关规定。规范强调,贷款期限不得超过36个月。要求任何一个贷款人(提供资金方),在某一时刻,在所有的P2P平台上的总贷款额度不能超过100万卢比(10.18万人民币);任何一个借款人(获得资金方),在某一时刻,在所有的P2P平台上的总借款额度不能超过100万卢比(10.18万人民币)。

 

文章来源:P2P评论

 

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